Појава криптовалуте се сматра једном од највећих промена игре у 21. веку. Његов глобални домет и децентрализована структура чине га иновативним финансијским системом са потенцијалом да промени праксу у финансијском сектору и омогући људима већу контролу над својим новцем.
Међутим, постоји потреба да се позабавимо неким проблемима и изазовима – један од начина да се то уради је коришћење усклађености са криптовалутама.
Шта је усклађеност са криптовалутама?
Криптовалута је створена за борбу против изазова традиционалног финансијског система. Међутим, крипто није савршен, а постоје бројни записи о лажним трансакцијама, крипто сајбер криминалу и незаконитој злоупотреби дигиталне имовине. Као резултат тога, владе и регулатори су осмислили усклађеност са криптовалутама како би спречили ове злочине.
Усклађеност са криптовалутама осигурава да крипто инвеститори и компаније испуњавају одређене стандарде и прописе за проверу активности финансијских превараната и сајбер криминалаца. Ова правила и стандарди су различити за различите крипто нише. Међутим, сви стандарди усклађености имају за циљ да смање преваре у криптовалутама.
Неке од компоненти усклађености са криптовалутама су спречавање прања новца (АМЛ), знајте свој посао (КИБ), познајте свог клијента (КИЦ), упознајте своје трансакције (КИТ), опорезивање и детаљну анализу клијената (ЦДД).
3 кључна елемента усклађености у криптовалути
Ево прегледа три основне компоненте усклађености са криптовалутама.
1. Прописи против прања новца (АМЛ).
У крипто, АМЛ прописи спречавају коришћење услуга чувања и размене криптовалута за активности прања новца. Ове политике, закони и правила спречавају сајбер криминалце да промене незаконито стечене крипто жетоне и имовину у готовину.
Радна група за финансијску акцију (ФАТФ) утврђује глобалне законске стандарде против прања новца. ФАТФ је 2014. објавио свој Ажурирано упутство за АМЛ за криптовалуте [ПДФ]. Затим су друга регулаторна тела, укључујући Европску комисију и Мрежу Сједињених Држава за борбу против финансијских злочина (ФинЦЕН), интегрисала већину ФАТФ-ових прописа о спречавању прања новца.
берзе криптовалута, протоколи децентрализованих финансија (ДеФи)., издаваоци стабилних кокова и најбоља НФТ тржишта спроводи ове прописе о БППН. Они проверавају, прате и покушавају да спрече све сумњиве трансакције које могу бити повезане са финансирањем тероризма или прањем новца.
Ово су неки АМЛ прописи:
- Све криптовалуте морају да користе крипто КИЦ усклађеност на начин заснован на ризику. Појединци са профилом високог ризика морају да се подвргну строжим протоколима крипто КИЦ усклађености, док они са ниским ризичним профилом могу да се подвргну лакшим КИЦ протоколима.
- Крипто берзе морају редовно да прате купце.
- Купци не могу бити политички експониране особе (ПЕП).
- Мора постојати редовна провера како би се осигурало да купци немају међународне санкције.
2. Зна свог клијента
Знајте свог клијента (КИЦ) прописи захтевају да централизоване платформе за криптовалуте идентификују и верификују новорегистроване купце. Ово омогућава институцији криптовалуте да процени колики ризик представља клијент у смислу финансијског и сајбер криминала. Размена без КИЦ-а је једна од неколико знакова сумњиве платформе за криптовалуте.
Током процеса верификације, институције за криптовалуте прикупљају и чувају корисничке лични подаци (ПИИ). Затим их пажљиво испитују како би елиминисали ризике.
Коначно, ове платформе потврђују идентитет појединаца у званичним базама података са подацима о санкционисаним и политички експонираним лицима.
Када клијенти буду проглашени без ризика, добијају приступ за обављање активности на крипто платформи. КИЦ у крипто помаже у спречавању криминалних активности као што су прање новца, утаја пореза и финансирање тероризма.
3. Упознајте свој посао
Упознајте свој посао (КИБ) је структура усклађености са криптовалутама слична КИЦ-у. Једина разлика је у томе што је КИЦ за појединце, а КИБ за крипто предузећа.
Уз КИБ, крипто компаније легално добијају информације о својим клијентима и партнерима. Током овог процеса прикупљају се информације о крајњем стварном власнику (УБО) пословања, потенцијални партнери и клијенти су верификовани, а у току процеса верификовани су доносиоци одлука, директори, акционари са више од 25% укупних акција и корисници.
Крипто предузећа су такође дужна да провере извор прихода руководилаца и власника предузећа и да ли су политички изложене особе или су на листи санкција. Типично, ова предузећа такође морају да обезбеде детаљан опис свих својих активности, просечни годишњи и месечни промет и друге неопходне правне информације.
Који прописи регулишу криптовалуте?
Различити региони у свету имају своја регулаторна тела. Неки од прописа су слични, док су други различити. Ево неколико прописа који регулишу криптовалуте.
Мрежа за спровођење финансијског криминала
Пошто су криптовалуте облик новца, Мрежа за борбу против финансијских злочина (ФинЦЕН) налаже да подлежу прописима. ФинЦЕН нуди лиценце добављачима крипто услуга; мрежа захтева да спроводе протоколе усклађености са АМЛ и редовно воде евиденцију о догађајима и трансакцијама током подношења извештаја.
Комисија за хартије
Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) посматра криптовалуте као готовину, хартије од вредности и готовинске еквиваленте и стога захтева регистрацију крипто берзи. СЕЦ такође налаже да појединци који обављају трансакције криптовалутама поштују одговарајуће СЕЦ прописе и законе о хартијама од вредности.
Комисија за трговину робним фјучерсима
Комисија за трговину робним фјучерсима (ЦФТЦ) сматра крипто жетоне робом као што су злато и други финансијски производи и, као такви, има правила која регулишу крипто трансакције.
Важност усклађености са криптовалутама
Усклађеност са криптовалутама користи свим заинтересованим странама у индустрији, укључујући клијенте, крипто предузећа, берзе, новчанике и чуваре криптовалута.
- Усклађеност са криптовалутама значајно је смањила прање новца, финансирање тероризма и друге финансијске злочине и преварне активности путем криптовалута.
- Такође смањује правне ризике компанија путем добро робусних КИЦ протокола дуе дилигенце.
- Усклађеност са криптовалутама повећава стабилност тржишта криптовалута. Крипто тржиште се може променити са вестима о анонимним и криминалним трансакцијама, што утиче на цене крипто имовине.
- Усклађеност са криптовалутама пружа јаснију слику о продаји и куповини криптовалута.
- С обзиром на огроман дневни обим трансакција, усклађеност са криптовалутама олакшава беспрекорне операције.
Изазови у постизању усклађености са криптовалутама
Као и свака иновација која се развија, усклађеност са криптовалутама је оптерећена бројним изазовима, укључујући следеће:
- Доступни већ постојећи профили понашања купаца су недовољни. Покушај да се унапред и од нуле открије атипично и типично понашање појединаца је веома тешко.
- Крипто индустрија је прожета технологијама и трендовима који се стално појављују. Ово рађа потребу да се стално ажурирају стандарди усклађености како би се ублажили ризици од прања новца и преваре.
- Дизајнирање закона који ће одговарати свим облицима крипто имовине је тешко и дуготрајно. Штавише, различити региони имају различита регулаторна тела, што може представљати изазов у погледу разлика у прописима о усклађености.
Усклађеност са криптовалутама није толико различита од норме
Примарни разлог за креирање криптовалута била је потреба за децентрализацијом и анонимношћу у финансијским трансакцијама. Владе и традиционалне финансијске институције контролишу и утичу на то како користите свој новац путем прописа и опорезивања. Међутим, није сав криптосистем савршен.
Усклађеност са криптовалутама настоји да одговори на недостатке дигиталне имовине, али изгледа да је примарна сврха криптовалуте поражена усклађеношћу са криптовалутама. Док покушава да усаврши крипто индустрију, крипто усклађеност настоји да контролише и утиче на то како користите своју дигиталну имовину.