Када дугујете банци или кредитној институцији, обично вам дају изјаву да видите колико сте платили. Међутим, то је отприлике то. Они могу израчунати колико вам је преостало да платите и колико дуго, али ћете морати да затражите корисничку подршку да то затражите.

Неке институције такође нуде онлајн калкулаторе - међутим, они обично раде само са фиксним каматним стопама. Ако ваш кредит користи променљиве каматне стопе, то ћете морати сами да схватите. На срећу, можете креирати Екцел табелу амортизације са променљивим каматним стопама. Ево како можете да га изградите.

Израда табеле амортизације кредита са променљивом стопом

Пре него што направите табелу, морате имати при руци следеће информације:

  • Укупан износ кредита
  • Рок зајма (број година за отплату)
  • Број уплата по термину (број периода плаћања у години)

Такође морате бити упознати са следећом формулом:

-ПМТ(РАТЕ, НПЕР, ПВ)

РАТЕ односи се на годишњу каматну стопу која се примењује за то плаћање, НПЕР односи се на број преосталих уплата, и ПВ односи се на преостали износ кредита пре отплате за наведени период.

Када добијете те информације, унесите их у своју Екцел датотеку. За овај пример, користићемо 20-годишњу хипотеку од 5.000.000 долара која се плаћа месечно.

Након што додате своје почетне податке, можете започети креирање табеле амортизације.

Креирање колона за вашу табелу амортизације

Морате да направите следеће колоне за своју табелу:

  • Период отплате: приказује период плаћања.
  • Плаћање износ: укупан износ који се мора платити за период.
  • Камата плаћена: износ плаћања који иде на камату.
  • Плаћена главница: износ плаћања за смањење првобитног стања.
  • Стање кредита: укупан износ кредита преостали за плаћање.
  • Годишња каматна стопа: годишња каматна стопа за тај период плаћања.
  • Паушал плаћање: евидентира авансне уплате, ако их има.

Попуњавање фиксних података

Када направите своје колоне, време је да попуните унапред одређене информације. Под Период отплате колона, напиши 0 за ваше почетне податке, 1 у следећем реду да прикажете први период плаћања, и 2 у реду после тога. Након што то урадите, изаберите све три ћелије.

Када их изаберете, поставите курсор на зелени оквир у доњем десном углу оквира за избор док се не претвори у танак, црни крст. Одатле кликните на оквир, а затим га превуците надоле.

Требало би да видите мали оквир који се појављује десно од курсора. Овај број означава последњи број који ће Екцел попунити — отпустите дугме миша када погодите укупан број периода плаћања за свој кредит (240 у нашем примеру).

Испод ЗајамБаланс, повежите укупан износ кредита у периоду 0 са оригиналом Укупан износ кредита. За наш пример, користите формулу =Ц1. Остале редове оставите празним.

Испод Годишња каматна стопа, унесите каматну стопу за наведени период плаћања. Ако имате 5/1 АРМ (хипотеку са подесивом стопом), првих пет година вашег кредита има фиксну стопу. Затим ће се прилагођавати годишње, на основу тржишта, након тог периода.

За овај пример, користићемо каматну стопу од 3,57% за првих пет година, а затим ћемо користити различите стопе на основу историјских стопа.

Додавање формула

Када поставите каматне стопе за чување места, време је да одредите износ прве уплате. Унесите формулу плаћања наведену у наставку Период плаћања 1 ред испод Плаћање износ колона.

=-ПМТ(СТОПА, НПЕР, ПВ)

Испод РАТЕ, изаберите ћелију која наводи тренутну годишњу каматну стопу (ћелија Ф6 у нашем примеру), а затим је поделите са бројем плаћања по периоду. Додајте знак $ пре индикатора колоне и реда (ћелија $Ц$3 у нашем примеру) како бисте осигурали да се неће променити када касније примените формулу на друге ћелије.

За НПЕР, тип ЦОУНТ(. Након тога, изаберите ћелија првог периода, притисните смена на тастатури, а затим изаберите ћелија последњег периода (тренутна ћелија). Опет, не заборавите да додате знак $ пре броја колоне и реда у формули која означава последњу ћелију ($245 у нашем примеру) како би се осигурало да се касније неће променити.

За унос ПВ, изаберите ћелију која садржи укупан износ кредита Период 0 (ћелија Е6 у нашем примеру). Такође, имајте на уму да је ПМТ формула има негативан предзнак, тако да добијате позитивну вредност у табели. Ако ово не додате, добићете негативну вредност.

Под Камата плаћена колону, израчунајте износ који иде на камату у вашој месечној уплати. Користите следећу формулу:

=Преостало стање*(годишња каматна стопа/исплате по периоду)

За наш пример, формула би изгледала овако:

=Е6*(Ф7/$Ц$3)

Где је Е6 преостали износ који морате да платите, Ф7 је тренутна применљива годишња каматна стопа, а $Ц$3 је број уплата које извршите по термину.

Када одредите количину Камата плаћена, одузмите то од Плаћање износ да бисте добили Плаћена главница.

У нашем примеру, формула је:

=Б7-Ц7

Можете добити Стање кредита од чега се одузима струја Плаћање износ и Паушал плаћање из стања кредита из последњег периода (период 0).

Овако изгледа формула у нашем примеру:

=Е6-Б7-Г7

Када додате све формуле, требало би да припремите све податке за први месец.

Попуњавање остатка ваше табеле амортизације

Када су све почетне формуле спремне, сада можете попунити остатак табеле само превлачењем и отпуштањем. Прво изаберите ћелије са формулом (износ плаћања, плаћена камата, плаћена главница и стање кредита под периодом 1).

Затим поставите курсор на зелени оквир у доњем десном углу оквира за избор док се не претвори у танак, црни крст. Одатле кликните на оквир, а затим га превуците надоле до последњег периода плаћања. Када стигнете до последњег реда, отпустите дугме миша и Екцел ће попунити преостале ћелије уместо вас.

Алтернативно, можете Копирај ћелије са формулама, а затим изаберите све редове Период плаћања испод њих. Одатле изаберите Залепите или притисните Цтрл + В а Екцел ће аутоматски попунити вашу табелу исправним вредностима.

Да бисте избегли случајно мењање формула, изаберите све ћелије са формулом (ћелија А6 до ћелије Е246), а затим је попуните било којом бојом. Можете такође користите условно форматирање да промените боју ваших ћелија када се стање кредита у потпуности исплати.

Експериментисање са вашим подацима

Сада када сте завршили своју почетну табелу, можете слободно променити Укупан износ кредита да видите његов утицај на ваш укупни кредит. Такође можете променити Годишња каматна стопа по периоду плаћања, што вам омогућава да унесете стварне податке када ваша банка пошаље ефективну стопу вашег кредита. А ако имате мало вишка, можете уплатити аконтацију под Паушал плаћање.

Свака промена коју направите се обрачунава по вашој формули, што вам омогућава да добијете тачне резултате без обзира које податке унесете, све док су валидни. Ако имате зајам са фиксном каматном стопом, али желите да експериментишете са трајањем, роком или месечним отплатама кредита, погледајте како да креирате распоред амортизације са фиксном стопом у Екцел-у.

Знање вам може помоћи да планирате финансијски

Са планом амортизације са променљивом стопом, можете планирати свој кредит и плаћања. На тај начин можете се припремити, чак и ако се каматна стопа промени. А помоћу колоне са паушалним износом чак можете видети како мала авансна плаћања могу увелико помоћи да отплатите свој кредит.