Можда сте робота Пеппер видели у вестима. Представљена је као поздрављач у филијали ХСБЦ банке и банкарска помоћница. Тренутно пружа покровитељима банака информације и забаву, али како се њена технологија побољшава, пружаће више персонализације кроз функције попут препознавања лица.
Иако просечног човека у банци можда неће дочекати стварни робот, видимо да се вештачка интелигенција редовно користи у нашем свакодневном банкарском свету.
Вештачка интелигенција и машинско учење
Вештачка интелигенција (АИ) односи се на способност машина да самостално извршавају задатке нормално које раде људи, тачније ствари попут разумевања језика, доношења одлука или решавања проблема.
Машинско учење (МЛ) односи се на системе који не само да могу да извршавају задатке, већ и да уче из искуства. У банкарству рачунарски системи су хранио велику количину података о купцима. Рачунари могу сортирати, класификовати и анализирати те податке. Они могу да дају предвиђања на основу претходног понашања купаца и доносе одлуке на основу претходно утврђених критеријума. Системи такође могу учити на изузецима и временом се побољшавати.
Добри скупови података су неопходни за машинско учење и науку о подацима. Научите како да добијете податке потребне за своје пројекте.
Где се користи АИ?
Вештачка интелигенција и машинско учење користе се у банкарству, донекле, већ дужи низ година. Током последњих неколико година, како се купци више ослањају на мобилно банкарство и услуге на мрежи, банке од цигле и малтера смањиле су свој број локација.
2020. године, с почетком пандемије, многе локалне филијале банака затворене су на дужи временски период. Срећом, још увек смо могли да обавимо многе наше свакодневне банкарске задатке. Према Статиста, само у САД 57 милиона људи користи мобилно банкарство.
Ево неколико свакодневних банкарских услуга у којима можете видети АИ и МЛ на послу:
- Телефонско банкарство: Када позовете банку, мораћете да верификујете свој идентитет. АИ је тамо на делу, подудара ПИН-ове или користи препознавање гласа за потврду идентитета.
- Веб странице и мобилно банкарство: Већина банака вам омогућава управљање рачунима, довршавање свакодневних апликација на мрежи и нуде мобилне апликације за приступ рачунима у покрету, плаћање рачуна, слање новца и још много тога. АИ повезује и управља свим интеракцијама између услуга и штити ваше трансакције у процесу. Неке британске банке омогућавају купцима који желе да отворе рачун да пошаљу селфи за потврду идентитета. То значи да рачун можете отворити за неколико минута без посете филијали или дана чекања на ручну верификацију.
- Цхатботс: Када посетите банку на мрежи или отворите мобилну апликацију, можда ће вас дочекати цхатбот са АИ технологијом који вам може помоћи да пронађете информације или услуге. Разговорно банкарство вам омогућава постављање питања и добијање одговора у реалном времену. Ваше интеракције се чувају тако да вам ботови могу пружити персонализованије услуге сваки пут када се повежете и препоручују производе за вас на основу вашег понашања и услуга које већ користите.
- Буџетирање: Ако користите онлајн буџетски софтвер попут ИНАБ или ЕвериДоллар, видећете АИ у начину на који ови системи комуницирају са вашим банкарским трансакцијама, аутоматски премештају средства у одређене категорије и праве будуће пројекције о вашој финансијској ситуацији.
- Интеграција са дигиталним асистентима: У неким земљама можете тражити од Гоогле-а или Алека да, једноставним језиком, изврше једноставне трансакције, попут провере рачуна или плаћања рачуна.
- Уплате на мало: Уместо користећи кредитне или дебитне картице да би платили куповину, многи људи користе своје мобилне уређаје за бесконтактну куповину. Услуге попут Аппле Паи и Гоогле Паи омогућавају корисницима да сигурно врше плаћања мобилним уређајима, користећи биометријску технологију скенирања лица или отиска прста.
- Позајмица: АИ процеси у вашим омиљеним кредитним институцијама значе да можете да се пријавите за кредитне картице, зајмове, па чак и хипотеке. Да ли је АИ укључен у одређене фазе или током читавог процеса, зависиће од банке. Али то може значити брже и тачније доношење одлука и већу сигурност за вас и зајмодавца.
- Инвестиције: Уз могућност руковања огромним количинама података, АИ такође трансформише инвестиционо банкарство. Системи могу ићи у корак са променама у индустрији и временом давати све боља предвиђања. Инвеститори могу чак и да тргују гласовно активираним током свог јутарњег путовања на посао.
Иза сцене
Без обзира које банкарске активности користите, можете бити сигурни да је ту у питању неки аспект вештачке интелигенције. Тај број ће се експоненцијално повећавати у наредних неколико година.
Кроз аутоматизоване процесе, банке прикупљају, сортирају, категоризују и анализирају огромне количине података које треба циљати купцима путем маркетинга, боље персонализујте њихове услуге и понудите вам најбоље производе за ваше потребе.
С обзиром да су аутоматске трансакције јефтиније од делатности у филијалама, процеси уметничке интелигенције помажу банкама да смање своје трошкове.
Истовремено, АИ и МЛ помажу банкама да надгледају податке о необичним трансакцијама, да откривају и спречавају преварне активности и да чувајте своје рачуне.
Шта је то за вас?
Добијате погодности 24/7 за банкарство под вашим условима, персонализовану услугу засновану на вашем претходном понашању или понашању људи сличних вама и бржу услугу у целини.
Можда мислите да би људи били пожељни одрећи се своје приватности ради погодности, али према Генпацт-у, 68 процената миленијума и преко 42 посто старијих генерација у реду је са предузећима која користе њихове личне податке ако то значи да ће добити бољег купца услуга.
Забринутост за АИ у банкарској индустрији
Ризици приватности
Кад год организације прикупе велику количину података, постоји могући сигурносни ризик. Лични подаци су увек отворени за хакере, али банке и ФинТецх компаније троше огромну количину времена и новца на предвиђање, анализу и припрему за ублажавање тих ризика. Подаци се шифрују, процеси верификације постају све сложенији, а безбедност и откривање превара су врло високи приоритети.
Губитак посла
Као и у било којој индустрији, људи се питају да ли ће аутоматизација у банкарској индустрији елиминисати радна места. Ово може бити ваљана забринутост јер су многе банке смањиле своју локацију цигле и малтера како су се повећавале опције на мрежи и мобилним уређајима. Међутим, аутоматизација значи да банке могу понудити више услуга, тако да се могу појавити нови послови у различитим областима. Лидери банкарске индустрије тврде да улажу у технологију, не да би елиминисали људско искуство, већ да би га учинили бољим.
АИ у банкарској индустрији је ту да остане
Иако неке банке напредују са вештачком интелигенцијом и машинским учењем брже од других, консензус је да ће АИ у банкарској индустрији остати овде. Како се технологија побољшава, банке ће и даље пружати брже, погодније и персонализованије услуге за вас, а истовремено ће имати користи од бољег маркетинга, смањених трошкова и уштеде времена.
Ако имате пса, преузмите ове иОС апликације за помоћ у проналажењу шетача, наручивању хране или играчака и још много тога.
- Објашњена технологија
Схари је канадски слободни писац технологија, образовања и некретнина и редовни сарадник на МакеУсеОф-у.
Претплатите се на наш билтен
Придружите се нашем билтену за техничке савете, прегледе, бесплатне е-књиге и ексклузивне понуде!
Још један корак…!
Молимо потврдите своју адресу е-поште у е-поруци коју смо вам управо послали.