Шта треба да знате о равноправном кредитирању

Реклама

Постоје два начина да се приступи кредитирању од стране вршњака (П2П): као дужник или као зајмодавац. Али без обзира на то који сте, постоји низ различитих предности које можете да искористите ојачајте своју тренутну и будућу финансијску ситуацију 10 подцаста који ће вам помоћи да уштедите новац и избаците из дуговаПостоји пуно подцаста који се односе на новац вани, али ових 10 најбољих су вам за помоћ да се извучете из дугова и савладате свој новац. Опширније .

Наравно, постоји и неколико замки које вас могу појести, тако да морате бити опрезни. П2П позајмљивање може довести до просперитета или може довести до пропасти. То је мач с два оштрица са којим не можете бити несмотрени.

Али све док ти знаш у шта улазиш Једноставно штедљив: Како научити личне финансије на једноставан начинДа ли се редовно плашите због рачуна и дуга? Да ли се осећате изгубљено када други говоре користећи финансијски језик? Ево добре вести: никад није касно да се научи о новцу. Опширније , свесни сте ризика и избећи неке честе грешке, биће вам добро. Ево свега што треба да знате.

Шта је вршњачко кредитирање?

П2П позајмљивање је попут еБаи-а за кредите. То је врло груб аналогија, па разрадимо мало о томе.

еБаи је отворено тржиште које омогућава купцима и продавцима да се окупе на једној локацији и тргују робом, а све то заобилазећи потребу за малопродајом. Другим ријечима, еБаи је интернетска платформа која олакшава директну куповину и продају робе између људи.

П2П позајмљивање је врло слично, због чега се понекад назива и „позајмљивање на тржишту“. Уместо да тражите кредит од финансијског Институција попут банке, кредитне уније или владе, можете затражити кредит који добијају редовни људи попут вас и мене - отуда "Вршњак-вршњак."

Стварна логистика је мало сложенија од тога, али ипак довољно једноставна да било ко може скочити на мрежу и затражити кредит за неколико минута.

Као дужник, све што морате да урадите је да испуните брзу интернетску апликацију, која укључује проверу кредитне историје („мек“ упит) и објашњење зашто желите зајам. У зависности од ових и неколико других фактора, биће вам додељена каматна стопа, а ваш захтев за кредит биће постављен на тржиште.

Као зајмодавац, моћи ћете прегледати тржиште за захтевима за кредит. Сваки захтев за кредит пружиће вам релевантне информације о кориснику кредита (нпр. Приход, кредитна историја, разлог за зајам) и ако вам се свиди, моћи ћете да финансирате део захтева за кредит - или цео њега, ако желите желети. Како се зајам враћа, добићете уплате пропорционалне износу уложеног новца.

Да ли је позајмљивање равноправно за вас?

П2П позајмљивање није исправно за све. Да ли је то одржива опција када вам треба брзи лични кредит? Да. Да ли је изводљив начин да уложите додатни новац и потенцијално зарадите? Да. Али да ли су ризици вредни? Па, истражимо предности и недостатке обе стране.

За и против позајмљивања

Једна од главних предности путовања П2П кредитним путем је та што су каматне стопе обично ниже од онога што можете добити у, рецимо, банци. Док лични зајам може имати каматну стопу између 12-20% од финансијске институције (која је и даље много нижа од кредитне картице), П2П кредит може имати само 5% уз добар кредит.

Још једна велика корист је што је поступак пријаве далеко мање формалан од традиционалног зајма. Не треба вам толико документације, кредитни чекови су „мекани“, а не „тврди“, па чак и ако имате лошу кредитну способност, можете објаснити зашто. Такође, из било ког разлога можете добити зајам све док постоје зајмодавци који ће инвестирати.

И на крају, П2П кредити нису осигурани, што значи да апсолутно није потребно обезбеђење. То га чини сигурнијом опцијом од узимања, друге хипотеке, хипотекарне кредитне картице или осигуране кредитне картице. Кредити се одобравају искључиво на основу ваше кредитне способности.

Један од најбољих начина да се то искористи као дужник консолидујте гомилу зајмова са вишим каматама Како уштедјети хиљаде: обједините студентске зајмовеПросечан дипломски факултет у 2015. години мораће да врати 35.000 УСД кредита. Ево како консолидација кредита може помоћи. Опширније под једним П2П кредитом, који може да вам уштеди стотине или чак хиљаде камата током више година.

Али све није сунце и дуге.

Каматне стопе за П2П кредите се повећавају како кредитна способност опада, до тачке у којој ћете можда морати више да платите у интересу него на кредитној картици (онда опет, ако сте у овој фази, вероватно се не можете квалификовати ни за један кредит картице). На пример, највиша каматна стопа у Кредитном клубу је огромних 31%.

Ако касните са плаћањем, накнада може да буде значајна - а ако закашњете за зајам, накнаде за наплату су ван овог света. П2П кредити такође имају предност у краћем трајању, јер се камате повећавају са дужим захтевима. Услови дужи од пет година су ретки.

И не очекујте гарантовано финансирање. У 2014. години, и Кредитни клуб и Проспер тврдили су да је мање од 10% њихових захтева за кредит у ствари финансирано.

Приватност је још једна брига. Иако угледна тржишта неће изложити ваше најосетљивије детаље, морате бити опрезни детаљи који се приказују јавности, посебно зајмодавцима који прегледавају зајам захтева.

Сада је ствар: ако имате навика упуштања у дугове Како се обогатити: Најбржи начин да се извучете из дуговаЗамислите да нема дуга. Нема преплаћених салда или неплаћених рачуна. Постоји безгрешан начин да се извучете из дугова. Почиње са планом и неком дисциплином. Посетимо остале састојке. Опширније заиста бисте требали избјегавати П2П позајмљивање. Дуг је дуг и ако тренутно не контролирате своје финансије, П2П позајмљивање ће највјероватније резултирати падом дубље у рупу.

За и против позајмљивања

Право питање које има пуно људи када први пут чују за П2П позајмљивање је зашто би неко дао странцима новац за пенију на долар? Све се своди на поврат инвестиције.

Током последњих неколико година, паметни зајмодавци П2П видели су просечан принос од 6–12%. У великој шеми ствари то је прилично добро. Ако диверзификујете и позајмите 10.000 УСД П2П позајмљивачима, то је од 600 до 1.200 УСД годишње пасивног дохотка - и не само да већина зајмодаваца инвестира више од тога, већ су и неки доживели још боље приносе, до 15% и изван.

Супротно томе, можете да ставите свој новац на мрежном рачуну за штедњу Уштедите више новца користећи ове четири интернетске банкеИнтернетске банке често нуде много повољније цијене и погодности од својих колега од цигле и минобацача. Ево четири најбоље опције за становнике Америке. Опширније и зарадите до 1% (тешко ћете притиснути да нађете бољу цену од те) или га можете дугорочно паркирати инвестиције попут индексног фонда и остварују просечни принос од 6–8%, али са већим заласцима из године у годину од П2П позајмљивање.

Требат ће вам много новца да бисте га исплатили, али П2П позајмљивање може бити одличан начин за диверзификацију. Ширите своје ресурсе по целој гамутима од корисника високог ризика са високим наградама до зајмопримаца са ниским ризиком и ниским платама и учинићете добро.

Али, наравно, треба узети у обзир и неке недостатке.

Пре свега, П2П позајмљивање је неликвидно. Лепота штедног рачуна је у томе што свој новац можете извући у било које време - али кад једном инвестирате у П2П кредит, тешко је извући свој новац из ћудљивости. (И опет, ово важи за већину врста кредитирања и дугорочних инвестиција.)

Други главни ризик је да ће зајмопримци платити своје задатке. Добра вест је да су сервиси попут Кредитног клуба и Проспер преживели рецесију 2008. године, и ако је икада постојало да би широко подразумевани услови убили П2П покрет, тада је то било.

Међутим, када зајмови пређу у задатке, обично је ваша одговорност да наплатите закашњеле уплате, а то може бити дуготрајан процес. Такође, ако позајмљивачи икада банкротирају, мораћете да поједете губитак. (Више угледних веб локација могу да нуде заштиту против тога, али само до одређеног лимита.)

И не заборавите на порезе Како плаћати порез на продају еБаи-а и Цраигслист-аАко сте ствари продали на еБаиу, Цраигслисту или негде другде, можда ћете дуговати порез. Ево шта треба да знате и како то да решите. Опширније ! Дивиденде се рачунају као редовни приходи, па иако вам номинални приноси могу изгледати добро, бројеви неће бити тако лепи када узмете у обзир порез. И док је могуће отписати зајмове који нису испуњени, морат ћете их отписати појединачно - потенцијална бол у врату када се диверзификује преко стотина корисника кредита.

Почетак рада с позајмицама

Још увек заинтересовани? Велики! Истина је да упркос свим ризицима који су укључени, пуно људи се радује П2П искуству у кредитирању - не сви, наравно, али пристојан проценат. Како би другачије индустрија кредитирања П2П могла бити стара 10 година и јача него икад прије?

Ако желите заронити, било као зајмопримац или зајмодавац, ево три најбоље америчке веб локације које препоручујемо.

Кредитни клуб је најпознатија платформа за П2П кредите, ишла је толико далеко да се прогласила америчким кредитним тржиштем бр. 1. Није била прва на сцени, али играла је кључну улогу у довођењу П2П позајмице масама. Могло би се тврдити да П2П позајмљивање можда данас не би било ни да није било Кредитног клуба.

Доступни су и лични и пословни зајмови, сваки почињу од најмање 1.000 до 15.000 долара и крећу се до максималних 40.000 и 300.000 долара, респективно.

Узмимо у обзир да је позајмила преко 11 милијарди долара од свог оснивања, а додајте томе и чињеницу да је у јавност изашла 2014. године. Ако то не усади мало вере у вас да је Лендинг Цлуб робусна платформа која пред собом има светлу будућност, нисам сигуран шта ће.

Проспер је била прва права П2П услуга позајмљивања у Сједињеним Америчким Државама и даље је једна од водећих платформи у индустрији. Позајмивши преко 6 милијарди долара од свог оснивања, Проспер има снажну историју и обећавајућу будућност пред собом.

Доступни су и лични и пословни кредити, почевши од најмање 2.000 до максимално 35.000 долара. Услови зајма морају бити дугачки три или пет година. Нема других опција од овог писања.

Покренут 2012. године, Упстарт је један од најмлађих играча на терену - али су га суоснивали два бивша радника Гооглеа, тако да даје велику веродостојност. Јединствена ствар код Упстарт-а је да вашу кредитну способност заправо одређује ваше образовање и искуство, а не ваш кредитни резултат.

Доступни су и лични и пословни зајмови, почевши од најмање 1.000 до максимално 50.000 долара. Услови зајма морају бити дугачки три или пет година. Нема других опција од овог писања.

Због фокусираности на кредитне резултате, Упстарт је изузетно популаран међу онима у 20-има и 30-има. Многи од ових млађих људи нису успели да створе јаку кредитну историју, а ипак имају средстава и спремности да врате позајмљени новац.

Дакле, да ли је зајам за поравнавање исти?

Може, под правим околностима.

Ако се утапате у високим каматама и желите мало простора за дисање, можете узети П2П кредит са нижим каматама и дугорочно уштедјети новац. Ако вам треба новац и не можете добити традиционални лични зајам, П2П зајам може бити одлична опција. Ако желите да идете у школу, али не можете добити финансијску помоћ 5 Веб локација за претраживање стипендија како би се студентима помогло у добијању финансијске помоћиНа мрежи постоје газиллион претраживачи стипендија и веб локације. Свако од њих потенцијално би вас могло довести до одговарајуће стипендије која би вам могла уштедјети неколико долара. Дакле, ево погледајте ... Опширније , зајам за П2П можда је једина опција.

Али ако мислите да добијете П2П зајам жели и не потребама, онда саветујемо против. Ако сте склони нагомилавању дугова и дивљој потрошњи, немој добити зајам П2П.

Ако сте инвеститор, П2П зајмови могу бити ефикасан начин да се диверзификујете ван акција, обвезница и некретнина. Не захтева много напора, ризик је оно што улажете у њега, а приноси су умерени до добри. Сјетите се само третирати то као неликвидну, дугорочну инвестицију.

Да ли сте прије посматрали П2П позајмљивање, било као дужник или зајмодавац? Ако сте икада учествовали, волели бисмо да знамо колико је добро прошло. Да ли бисте је препоручили или не? Поделите своје мисли и искуства са нама у наставку!